Ζητούν λύσεις

Οι έλληνες καταθέτες σε αξιοσημείωτο βαθμό κινούνται ήδη από τα μέσα του 2019 προς την κατεύθυνση αναζήτησης εναλλακτικών λύσεων. Η κατάρρευση των αποταμιεύσεων στους λογαριασμούς προθεσμίας σε αυτό το διάστημα είναι ενδεικτική. Από τον Αύγουστο του 2019 και το υψηλό των 45 δισ. ευρώ που καταγράφηκε μετά την επιβολή των capital controls, έχουν πλέον υποχωρήσει στα 28 δισ. ευρώ. Δηλαδή έκαναν φτερά 17 δισ. ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί στο 40% περίπου των υπολοίπων τους.

Πού πήγαν αυτά τα χρήματα; Κατ’ αρχάς ένα μεγάλο κομμάτι κατευθύνθηκε σε ανοιχτούς λογαριασμούς, ταμιευτηρίου και τρεχούμενους. Από την άλλη όμως πάνω από 3 δισ. ευρώ εισέρρευσαν την υπό εξέταση περίοδο σε αμοιβαία κεφάλαια, ενώ ένα επίσης σημαντικό ποσό επενδύθηκε σε real estate, σε άλλες μορφές χρηματοοικονομικών μέσων και σε τραπεζοασφαλιστικά προγράμματα.

Τράπεζες και ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν πληθώρα αμοιβαίων κεφαλαίων ή καλάθια αμοιβαίων κεφαλαίων μέσω των οποίων ο επενδυτής μπορεί να βρει τον συνδυασμό ρίσκου – απόδοσης που του ταιριάζει

Σύμμαχος

Σύμμαχος κατά τη μετακίνηση των κεφαλαίων αυτών, από τις καταθέσεις σε επενδυτικά προγράμματα, ήταν και παραμένουν οι τράπεζες. Ειδικά για όσους διαθέτουν τουλάχιστον 60.000 ευρώ, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν δημιουργήσει την υπηρεσία Personal Banking. Μέσω αυτής, ο καθένας έχει τον προσωπικό του σύμβουλο, που τον καθοδηγεί στις κινήσεις του.

Το πιο σημαντικό από όλα είναι ότι μέσω αυτής συνεργασίας δημιουργούνται επενδυτικά χαρτοφυλάκια, προσαρμοσμένα στο προφίλ του αποταμιευτή, τα οποία καλύπτουν τους στόχους του, δεδομένου του ρίσκου που είναι διατεθειμένος να αναλάβει.

Πρόκειται για μια υπηρεσία με αναβαθμισμένο ρόλο και το 2022, καθώς ένα μεγάλο μέρος της δεξαμενής των 135 δισ. ευρώ που παραμένουν σε τραπεζικά προϊόντα μπορεί να αξιοποιηθεί για την επίτευξη ικανοποιητικών αποδόσεων, με όσο το δυνατόν μεγαλύτερη ασφάλεια για τον επενδυτή.

Οι εναλλακτικές

Οι βασικές επιλογές, μέσω των οποίων εξασφαλίζεται επαγγελματική διαχείριση των κεφαλαίων, είναι οι εξής:

1. Τακτική αποταμίευση: Διατίθενται στην ελληνική αγορά μακροχρόνια αποταμιευτικά / συνταξιοδοτικά προγράμματα εφάπαξ ή τακτικών καταβολών, που μπορεί να είναι συνδυασμένα και με ασφάλιση ζωής. Μέσω αυτών ο καταθέτης εξασφαλίζει ένα κεφάλαιο ή ένα εισόδημα στο μέλλον, αποταμιεύοντας στο σήμερα. Το ρίσκο τους ποικίλλει ανάλογα με το προϊόν, ενώ η διάρκειά τους είναι συνήθως 10 ετών και άνω.

Εναλλακτικά, διατίθενται από τις τράπεζες απλά αποταμιευτικά προγράμματα, που προσφέρουν σίγουρα επιτόκια, τα οποία μπορεί να φτάνουν ακόμα και το 0,40%, με τα σημερινά δεδομένα. Εχουν τα πλεονεκτήματα ότι διακόπτονται ανά πάσα στιγμή χωρίς ρίσκο για το αρχικό κεφάλαιο και ότι το ελάχιστο ποσό της τακτικής αποταμίευσης μπορεί να ξεκινά ακόμα και από το 1 ευρώ. Από την άλλη βέβαια, υπάρχει πλαφόν στο ύψος της αποταμίευσης, ενώ τα επιτόκιά τους μπορούν να μειωθούν ανά πάσα στιγμή.

2. Επενδυτικά καλάθια: Πρόκειται για επενδυτικά προϊόντα που προσφέρουν οι τράπεζες και λειτουργούν με τακτικές καταβολές, χαμηλότερες ακόμα και από τα 50 ευρώ σε αρκετές περιπτώσεις. Τα χρήματα επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια, εξασφαλίζοντας με τον τρόπο αυτόν την επαγγελματική διαχείρισή τους.

3. Αμοιβαία κεφάλαια ή fund of funds: Τράπεζες και ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν πληθώρα αμοιβαίων κεφαλαίων ή καλάθια αμοιβαίων κεφαλαίων (fund of funds), μέσω των οποίων ο επενδυτής μπορεί να βρει τον συνδυασμό ρίσκου – απόδοσης που του ταιριάζει. Και αυτό διότι μέσω της διασποράς ο κίνδυνος περιορίζεται σημαντικά. Φυσικά, η διαχείρισή τους γίνεται από επαγγελματίες που παρακολουθούν καθημερινά τις αγορές.

4. Προγράμματα προθεσμιακών καταθέσεων συνδυασμένα με αμοιβαία κεφάλαια: Οι τράπεζες προσφέρουν καλάθια επενδύσεων, μέσω των οποίων τα χρήματα τοποθετούνται κατά ένα ποσοστό σε υψηλότοκες προθεσμιακές καταθέσεις και κατά ένα ποσοστό σε αμοιβαία κεφάλαια. Είναι προγράμματα που συστήνονται για τους πρωτάρηδες των αγορών, οι οποίοι αναζητούν μια πιο ασφαλή μέθοδο για να ξεκινήσουν την επένδυσή τους.

Στα προγράμματα αυτά, τα χρήματα που τοποθετούνται στην προθεσμιακή είναι απολύτως εξασφαλισμένα. Από εκεί και πέρα η τελική απόδοση εξαρτάται από την πορεία των αμοιβαίων κεφαλαίων. Ιδιαίτερα σημαντικό είναι πάντως το γεγονός ότι υπάρχει πληθώρα επιλογών ως προς τα αμοιβαία κεφάλαια (μετοχικά, ομολογιακά, μεικτά, fund of funds).

***

Λύσεις για συντηρητικά και μεγαλύτερου ρίσκου χαρτοφυλάκια

Ιωάννης Ιωαννίδης, διευθυντής Προϊόντων Λιανικής Τραπεζικής Alpha Bank

Στις περισσότερες χώρες της ζώνης του ευρώ αλλά και διεθνώς, τα τραπεζικά επιτόκια βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Η διεθνής τάση επηρέασε σταδιακά και την εγχώρια αγορά. Πλέον στην Ελλάδα τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων και των περισσοτέρων καταθετικών λογαριασμών τείνουν στο μηδέν ή είναι ήδη μηδενικά. Το νέο περιβάλλον, το οποίο αναμένεται να διατηρηθεί για σημαντικό χρονικό διάστημα, έχει δημιουργήσει εύλογο προβληματισμό στους συντηρητικούς καταθέτες/αποταμιευτές σχετικά με την αξιοποίηση των κεφαλαίων τους.

Σήμερα, η έννοια της αποταμίευσης που παραδοσιακά αποσκοπούσε στην αξιοποίηση των διαθέσιμων κεφαλαίων για την επίτευξη ενός μελλοντικού στόχου έχει ατονήσει, ενώ η λογική της επένδυσης εμφανίζεται περισσότερο από ποτέ ως η επικρατέστερη εναλλακτική λύση.

Η αναζήτηση του κατάλληλου προϊόντος ανά επενδυτικό προφίλ πελάτη πρέπει, κατά κύριο λόγο, να ενσωματώνει το επίπεδο ανοχής του στο ρίσκο που αναλαμβάνει, τη γνώση και την εμπειρία του στις συγκεκριμένες τοποθετήσεις καθώς και τον χρονικό ορίζοντα της επένδυσης.

Σε αυτό το πλαίσιο, η Alpha Bank προσφέρει ένα σύνολο προτάσεων, ικανών να καλύψουν τις απαιτήσεις των πελατών της. Μέσω της υπηρεσίας Alpha Gold Personal Banking, εξειδικευμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν υψηλού επιπέδου εξυπηρέτηση και επιμόρφωση, χρησιμοποιώντας σύγχρονα εργαλεία και επιτυχημένες πρακτικές, καλύπτοντας ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών αναγκών.

Για τους πιο συντηρητικούς της πελάτες που δεν επιθυμούν την ανάληψη ρίσκου και είναι ανεκτικοί σε χαμηλές αποδόσεις, παρέχει «έξυπνους» αποταμιευτικούς λογαριασμούς καθώς και εξειδικευμένα ασφαλιστικά προγράμματα.

Πελάτες που αναζητούν υψηλότερες αποδόσεις, ανάλογα με τον επενδυτικό κίνδυνο που αποδέχονται να αναλάβουν, έχουν να επιλέξουν μέσα από μια ευρεία γκάμα αμοιβαίων κεφαλαίων και τραπεζοασφαλιστικών προγραμμάτων που μπορούν να βοηθήσουν στην επίτευξη των διάφορων οικονομικών επιδιώξεών τους. Στόχοι όπως η ενίσχυση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος ή η αξιοποίηση διαθέσιμων κεφαλαίων μπορούν να επιτευχθούν μέσω της επιλογής κατάλληλων ισορροπημένων αμοιβαίων κεφαλαίων, αμοιβαίων κεφαλαίων μερισματικού τύπου που παρέχουν δυνατότητα τακτικού εισοδήματος, καθώς και ασφαλιστικών-επενδυτικών προγραμμάτων τύπου «Unit Linked».

Αξίζει τέλος να σημειωθεί η ύπαρξη προτάσεων αμοιβαίων κεφαλαίων, που λαμβάνουν υπόψη τις παγκόσμιες τάσεις που σχετίζονται με τη βιώσιμη ανάπτυξη και το θετικό κοινωνικό αποτύπωμα, μέσω της υιοθέτησης κριτηρίων ESG στην επενδυτική διαδικασία.

***

Τα 4 κριτήρια για τη διαμόρφωση ενός χαρτοφυλακίου

Παντελής Μαραβέας, βοηθός γενικός διευθυντής Πελατειακών Ομάδων (Segments) Λιανικής Τραπεζικής της Εθνικής Τράπεζας

Με τις αποδόσεις (επιτόκια) των παραδοσιακών καταθέσεων να έχουν σήμερα περιοριστεί σημαντικά, οι πελάτες πλέον αναζητούν λύσεις τόσο για να διασφαλίσουν την αξία των χρημάτων τους από την απομείωση λόγω του πληθωρισμού αλλά και για να βελτιώσουν το εισόδημά τους όπως γινόταν στο παρελθόν όταν οι καταθέσεις είχαν σημαντικά υψηλότερες αποδόσεις.

Η Εθνική Τράπεζα έρχεται να προσφέρει λύσεις παρέχοντας μια μεγάλη γκάμα επιλογών. Πιο συγκεκριμένα, είναι σε θέση να προσφέρει ευρύ φάσμα επενδυτικών προϊόντων και υπηρεσιών, ανταποκρινόμενη στην αναζήτηση αποδόσεων που εύλογα απασχολεί τους πελάτες της στο σημερινό περιβάλλον. Ειδικότερα:

– Ευρεία γκάμα Αμοιβαίων Κεφαλαίων όλων των κατηγοριών (Ομολογιακά, Μεικτά, Μετοχικά, Fund of Funds) σε συνεργασία με καταξιωμένους διαχειριστές κεφαλαίων: NBG Asset Management, NBG Asset Management Luxemburg, επενδυτικούς οίκους του εξωτερικού.

– Καινοτόμα και ευέλικτα ασφαλιστικά-επενδυτικά («Unit Linked») προϊόντα σε συνεργασία με την Εθνική Ασφαλιστική, για τον προγραμματισμό των μακροχρόνιων οικονομικών αναγκών, στα μέτρα του κάθε πελάτη (είτε μέσω εφάπαξ καταβολής είτε μέσω μικρότερων τακτικών καταβολών), που επιβραβεύουν τη διακράτηση και παρέχουν παράλληλα ασφάλιση.

– Επενδυτικές υπηρεσίες εκτέλεσης συναλλαγών στις εγχώριες και διεθνείς αγορές όπως αγορές και πωλήσεις Ομολόγων και Μετοχών καθώς και θεματοφυλακής αυτών, αλλά και άλλες εξειδικευμένες προτάσεις που καλύπτουν ειδικότερες επενδυτικές ανάγκες των πελατών (π.χ. Παράγωγα).

Οι Σύμβουλοι Πελατείας Premium Banking στα καταστήματά μας είναι διαθέσιμοι για να ενημερώσουν και να συζητήσουν με τους πελάτες τις διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές για εκείνο το τμήμα των κεφαλαίων τους που επιθυμούν να επενδύσουν, προκειμένου να επιτύχουν το επιθυμητό σχήμα απόδοσης και διαχείρισης κινδύνου λαμβανομένου υπόψη:

– Του οικονομικού τους προγραμματισμού και των βραχυπρόθεσμων και μελλοντικών αναγκών ρευστότητάς τους.

– Του κύκλου ζωής που διανύουν (σπουδές, έναρξη επιχείρησης, αγορά κατοικίας, σύνταξη).

– Του χρονικού ορίζοντα της επένδυσής τους.

– Της ανοχής τους στον επενδυτικό κίνδυνο σε συνάρτηση με τις προσδοκίες της επένδυσης.

***

Αναγκαία η ευρεία διασπορά των επενδύσεων στις τρέχουσες συνθήκες

Γιώργος Βαρελτζίδης, αναπληρωτής γενικός διευθυντής και επικεφαλής της Γενικής Διεύθυνσης Ιδιωτών της Eurobank

Το 2021 υπήρξε μια χρονιά που χαρακτηρίστηκε από έντονη οικονομική ανάκαμψη στις περισσότερες οικονομίες του πλανήτη. Παράλληλα, εμφανίστηκε υψηλός πληθωρισμός, με τις κεντρικές τράπεζες να σχεδιάζουν αναπροσαρμογή των νομισματικών πολιτικών προκειμένου να περιορίσουν την περαιτέρω αύξησή του χωρίς να αναχαιτίσουν τη θετική πορεία της οικονομίας.

Με τα τωρινά στοιχεία φαίνεται ότι η οικονομική ανάκαμψη έχει φτάσει στο μέγιστο σημείο και το 2022, η «Χρονιά του Τίγρη» όπως αποκαλείται στην Κίνα, θα συνεχίσει τη θετική πορεία της αλλά σε χαμηλότερα επίπεδα. To 2022 θα είναι η χρονιά όπου οι κεντρικές τράπεζες θα πρέπει να εφαρμόσουν στην πράξη τη στρατηγική εξόδου από την παροχή ρευστότητας μέσω της ποσοτικής χαλάρωσης που εφάρμοσαν τα προηγούμενα έτη.

Τα δύο παραπάνω γεγονότα θα εκτυλιχθούν σε ένα περιβάλλον υψηλότερου πληθωρισμού και αυξημένων χρηματιστηριακών αποτιμήσεων. Κατά συνέπεια, είναι πιθανόν οι αγορές κεφαλαίου να αντιμετωπίσουν περιόδους αυξημένης μεταβλητότητας. Σε τέτοιες περιπτώσεις οι ενδεδειγμένες επενδυτικές στρατηγικές είναι εκείνες που από τη μία προστατεύουν τα κεφάλαια των επενδυτών και από την άλλη είναι ικανές να εκμεταλλευθούν τις επενδυτικές ευκαιρίες που παρουσιάζονται.

Σε αυτό το περιβάλλον, αναδεικνύεται ακόμα περισσότερο η ανάγκη δημιουργίας χαρτοφυλακίων που θα ακολουθούν τις βασικές επενδυτικές αρχές. Συγκεκριμένα, απαιτείται η ευρεία διασπορά (διαφορετικές κατηγορίες επενδύσεων, σε διαφορετικούς κλάδους, γεωγραφίες αλλά και σε διαφορετικές χρονικές στιγμές) και η επιλογή επενδύσεων ανάλογα με τον ιδιαίτερο επενδυτικό χαρακτήρα του κάθε ιδιώτη επενδυτή.

Αυτός διαμορφώνεται ανάλογα με την εμπειρία του, την ανοχή στις διακυμάνσεις της αγοράς αλλά και τον απαιτούμενο χρονικό ορίζοντα για την επίτευξη των οικονομικών στόχων όπως είναι η δημιουργία μελλοντικού κεφαλαίου, η ενίσχυση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος ή ακόμα και η κάλυψη βραχυχρόνιων αναγκών όπως οι σπουδές των παιδιών.

Αναγκαία προϋπόθεση για τη δημιουργία ενός κατάλληλου και αποτελεσματικού χαρτοφυλακίου είναι η στενή συνεργασία και συχνή επικοινωνία του επενδυτή με τον χρηματοοικονομικό του σύμβουλο. Στη Eurobank, μέσω της υπηρεσίας Personal Banking, έχουμε αναδείξει σε πρώτη προτεραιότητα την προσωπική εξυπηρέτηση από έναν αποκλειστικό Χρηματοοικονομικό Σύμβουλο Σχέσης, μέσω του οποίου ο κάθε πελάτης διασφαλίζει την κατάλληλη επαγγελματική καθοδήγηση για την κάλυψη όλων των τραπεζικών αναγκών του, συναλλακτικών, αποταμιευτικών, επενδυτικών, ασφαλιστικών και δανειακών, κατά τον βέλτιστο δυνατό τρόπο.

***

Μονόδρομος η επιλογή εναλλακτικών επενδυτικών προϊόντων

Γιάννης Γραμματικός, γενικός διευθυντής Προϊόντων Λιανικής Τραπεζικής της Τράπεζας Πειραιώς

Η αποταμίευση αποτελεί διαχρονικά βασικό αξιακό χαρακτηριστικό της προσωπικότητας του Ελληνα. Χάρη σε αυτήν οι προηγούμενες γενιές κατάφεραν να συσσωρεύσουν πλούτο, να δημιουργήσουν και να εξασφαλίσουν ένα καλύτερο μέλλον για την επόμενη γενιά.

Οι διαθέσιμες λύσεις για να αποταμιεύει κάποιος είναι αρκετές. Παρ’ όλα αυτά, οι τρέχουσες συνθήκες, με τον υψηλό πληθωρισμό και τα μηδενικά επιτόκια, έχουν περιορίσει σημαντικά την τρέχουσα αποδοτικότητα των παραδοσιακών λύσεων (καταθέσεις) για την αξιοποίηση των χρημάτων που έχουμε συγκεντρώσει, οδηγώντας τον αποταμιευτή σε αδιέξοδο.

Σε αυτό το πλαίσιο, η επιλογή εναλλακτικών, μέσω των επενδυτικών προϊόντων, αποτελεί σχεδόν μονόδρομο. Εναν δρόμο όμως που θέλει πολλή προσοχή, σωστές και συνετές επιλογές, καθώς δεν υπάρχουν «μαγικές συνταγές» για εύκολα και γρήγορα κέρδη. Οι επιλογές είναι ανεξάντλητες αριθμητικά, χωρίς όμως να είναι όλες κατάλληλες για όλους.

Επιπλέον δεν έχουμε όλοι το ίδιο επίπεδο γνώσεων, τον χρόνο αλλά και την εξοικείωση ώστε να παίρνουμε κάθε φορά και στον σωστό χρόνο τις κατάλληλες αποφάσεις. Οι προβληματισμοί «δεν ξέρω από πού να αρχίσω», «τι να αγοράσω;», «πότε πρέπει να πουλήσω;» είναι συνήθεις ανάμεσα στους παραδοσιακούς καταθέτες που τώρα κάνουν τα πρώτα τους βήματα στις επενδύσεις.

Στην Τράπεζα Πειραιώς, αναγνωρίζοντας τις παραπάνω ανησυχίες, δημιουργήσαμε τα πρωτοποριακά επενδυτικά χαρτοφυλάκια «Πειραιώς Optimum» τα οποία εντάσσονται στην υπηρεσία Ενεργού Διαχείρισης. Τι σημαίνει αυτό με απλά λόγια; Εξειδικευμένοι επαγγελματίες έχουν διαμορφώσει 13 προκαθορισμένα χαρτοφυλάκια, ώστε ο κάθε επενδυτής να μπορεί να βρει το κατάλληλο με βάση το επενδυτικό του προφίλ αλλά και τη γεωγραφική περιοχή που θέλει να επενδύσει. Το βασικό όμως πλεονέκτημα είναι ότι οι ίδιοι επαγγελματίες, που το αντικείμενό τους είναι η διαχείριση κεφαλαίων, αναλαμβάνουν και τη διαχείριση του κάθε χαρτοφυλακίου Πειραιώς Optimum, παρακολουθώντας το καθημερινά και πραγματοποιώντας, με πλήρη διαφάνεια, τις κατάλληλες κάθε φορά κινήσεις χωρίς την ενασχόληση του πελάτη.

Ετσι, ο επενδυτής, με την καθοδήγηση ενός στελέχους στα καταστήματά μας ή ακόμα και μόνος του online μέσα από τη φιλική υποδομή του winbank web banking, μπορεί να επιλέξει την Optimum λύση που θα δώσει αξία στα χρήματά του.

Πηγή: https://www.ot.gr/2022/01/16/epixeiriseis/trapezes/apotamieysi-4-ependytikes-protaseis-gia-ola-ta-portofolia/

The post Αποταμίευση – 4 επενδυτικές προτάσεις για όλα τα πορτοφόλια appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

Ως εκ τούτου, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 3,96  εκατοστιαίες μονάδες, σύμφωνα με την επίσημη ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος.

Αμετάβλητο στο 0,03% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 3,64%.

Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 3,61 εκατοστιαίες μονάδες.

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,04%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,01%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, στο 0,11%.

Διαβάστε επίσης: Τράπεζα της Ελλάδος: Αρνητική κατά 1,58 δισ. ευρώ η πιστωτική επέκταση τον Αύγουστο

Νέα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 29 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,00%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο  στο 14,11%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,20%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,01%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης στο 3,92%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,47%.

Διαβάστε επίσης: Επιτόκια: Ποιες αλλαγές φέρνουν οι αυξήσεις

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 43 μονάδες βάσης, τον Αύγουστο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 3,00%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,51%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,73%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,58% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 32 μονάδες βάσης στο 2,84%.

Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,08%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,12%.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,64%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,30%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,47%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε στο 3,15% από 3,11% τον προηγούμενο μήνα. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,39%.

Πηγή: https://www.ot.gr/2022/10/04/epixeiriseis/trapezes/epitokia-ayksisi-4-sta-nea-daneia-stathaotita-stis-katatheseis/

The post Επιτόκια: Άνοδος στο 4% για τα νέα δάνεια – Σταθερά στις καταθέσεις appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

H Credit Suisse έχει ναυτιλιακό χαρτοφυλάκιο 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων και βρίσκεται στην 10η θέση ανάμεσα στα τραπεζικά ιδρύματα που χρηματοδοτούν την παγκόσμια ναυτιλία. Είναι ένας μεγάλος παραδοσιακός παίκτης στη ναυτιλία τόσο ως δανείστρια όσο και ως εταίρος αφού πολλές ναυτιλιακές κάνουν τις συναλλαγές τους μέσω αυτής.

«Είναι ένας μεγάλος παραδοσιακός παίκτης στην ελληνική και διεθνή ναυτιλία τόσο ως πάροχος δανείων όσο και ως εταίρος των εταιρειών» επεσήμανε στο newmoney ο τραπεζίτης Γιώργος Ξηραδάκης.

Διαβάστε αναλυτικά στο newmoney.gr

Ειδήσεις σήμερα:

Εκτροχιάστηκε ο Μπαχτσελί: Η κυριαρχία των νησιών του βορείου Αιγαίου ανήκει στην Τουρκία

Νέο βιβλίο «καίει» τον Τραμπ: Ήθελε να απολύσει την κόρη του Ιβάνκα και να… ρίξει βόμβες στο Μεξικό!

Μητσοτάκης για Τουρκία: Η γεωγραφία δεν αλλάζει όταν κάποιος επιχειρεί να παραχαράξει τους χάρτες

The post Ανησυχία στην ελληνική Ναυτιλία από τους τριγμούς της Credit Suisse appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,04%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,01%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, στο 0,11%.

Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 29 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,00%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο  στο 14,11%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,20%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,01%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης στο 3,92%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,47%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 43 μονάδες βάσης, τον Αύγουστο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 3,00%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,51%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,73%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,58% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 32 μονάδες βάσης στο 2,84%.

2. Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,08%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,12%.

Υφιστάμενα Δάνεια ​
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,64%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,30%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,47%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε στο 3,15% από 3,11% τον προηγούμενο μήνα. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,39%.

 Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)  

Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως) 

Σημειώσεις:
1. Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
2. Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
3. Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
4. Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.

Περισσότερες πληροφορίες:
Τα πλήρη στοιχεία για τα τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων και δανείων δημοσιεύονται στην υποενότητα «Επιτόκια καταθέσεων και δανείων» στον ιστοχώρο της Τράπεζας της Ελλάδος.

Το επόμενο Δελτίο Τύπου με στοιχεία Σεπτεμβρίου 2022 θα δημοσιευθεί στις 3 Νοεμβρίου 2022, σύμφωνα με το Ημερολόγιο δημοσίευσης, όπως αναρτάται στον ιστοχώρο της Τράπεζας της Ελλάδος.

Σχετικοί σύνδεσμοι:
Επιτόκια καταθέσεων και δανείων

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

The post Τραπεζικά Επιτόκια: Σταθερά των καταθέσεων, αυξημένα των χορηγήσεων appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

Συγκεκριμένα, όπως μεταδίδει το Bloomberg, το κόστος ασφάλισης των ομολόγων της τράπεζας έναντι χρεοκοπίας αυξήθηκε περίπου 15% την περασμένη εβδομάδα σε επίπεδα που δεν είχαν παρατηρηθεί από το 2009, όταν οι μετοχές είχαν υποχωρήσει σε ιστορικό χαμηλό. Την Παρασκευή, ο Διευθύνων Σύμβουλος Ulrich Koerner διαβεβαίωσε το προσωπικό ότι η τράπεζα έχει «ισχυρή κεφαλαιακή βάση και ρευστότητα» και είπε στους υπαλλήλους ότι θα τους ενημερώνει τακτικά έως ότου η εταιρεία ανακοινώσει ένα νέο στρατηγικό σχέδιο στις 27 Οκτωβρίου.

Ο Koerner, ο οποίος διορίστηκε CEO στα τέλη Ιουλίου και φαίνεται ότι ολοκληρώνει επί του παρόντος σχεδιασμόγια την τράπεζα που είναι πιθανό να περιλαμβάνει σαρωτικές αλλαγές και ενδεχομένως χιλιάδες περικοπές θέσεων εργασίας σε βάθος χρόνου, αναφέρει το δημοσίευμα.

Οι αναλυτές της KBW εκτιμούν ότι η εταιρεία μπορεί να χρειαστεί να προχωρήσει σε αύξηση κεφαλαίου έως και κατά 4 δισ. ελβετικά φράγκα ακόμη και μετά την πώληση ορισμένων περιουσιακών στοιχείων για να χρηματοδοτήσει την αναδιάρθρωση, τις προσπάθειες ανάπτυξης και τυχόν έκτακτους παράγοντες.

Επιπλέον, όπως αναφέρει το Bloomberg τιμή του 5ετούς CDS της τράπεζας, στις περίπου 250 μονάδες βάσης έχει εκτιναχθεί από περίπου 55 μονάδες βάσης στις αρχές του έτους και είναι κοντά στο υψηλό όλων των εποχών.

Οι αναλυτές της KBW σημειώνουν, επίσης, ότι η κρίση στην Credit Suisse θυμίζει την κρίση εμπιστοσύνης που συγκλόνισε την Deutsche Bank πριν από έξι χρόνια. Τότε, η Deutsche Bank είδε τα CDS της να εκτινάσσονται, έχασε πελάτες ενώ υποβαθμίστηκε και η πιστοληπτική της αξιολόγηση.

Πηγή: https://tvxs.gr/news/kosmos/se-deini-thesi-i-elbetiki-trapeza-credit-suisse-orati-i-pithanotita-xreokopias

The post Σε δεινή θέση η ελβετική τράπεζα Credit Suisse – «Ορατή» η πιθανότητα χρεοκοπίας appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

Βέβαια, το να διατηρεί κάποιος λογαριασμούς στο εξωτερικό ή γενικότερα να διαθέτει κινητή ή ακίνητη περιουσία δεν είναι παράνομο, καθώς η κίνηση κεφαλαίων είναι ελεύθερη. Το παράνομο, είναι να υπάρχουν εισοδήματα που δεν έχουν δηλωθεί ποτέ στην Ελλάδα.

Σύμφωνα με τη νομοθεσία, οι φορολογικοί κάτοικοι Ελλάδας υποχρεούνται να δηλώσουν μέσω της ετήσιας δήλωσης φορολογίας εισοδήματος το παγκόσμιο εισόδημά τους. Ταυτόχρονα υποχρεούνται ακόμη αν δεν παράγεται εισόδημα αλλά υφίστανται περιουσιακά στοιχεία στην αλλοδαπή, αυτά να δηλωθούν στο έντυπο Ε1 της φορολογικής δήλωσης και συγκεκριμένα στον πίνακα 2 (πληροφοριακά στοιχεία).

Οι φορολογικές αρχές των χωρών, που ανταλλάσσουν πληροφορίες, αποστέλλουν:

• Το όνομα, τη διεύθυνση, τον ΑΦΜ, την ημερομηνία και τον τόπο γέννησης (στην περίπτωση φυσικού προσώπου) κάθε δηλωτέου προσώπου που είναι δικαιούχος, καθώς και των επιχειρήσεων.
• Τον αριθμό λογαριασμού (ή λειτουργικό ισοδύναμο ελλείψει αριθμού λογαριασμού).
• Το υπόλοιπο ή την αξία του λογαριασμού.
• Σε περίπτωση λογαριασμού θεματοφυλακής:

1. Το συνολικό ακαθάριστο ποσό των τόκων, το συνολικό ακαθάριστο ποσό των μερισμάτων και το συνολικό ακαθάριστο ποσό λοιπών εισοδημάτων που προέκυψαν σε σχέση με τα περιουσιακά στοιχεία που τηρούνται στον λογαριασμό.
2. Τα συνολικά ακαθάριστα έσοδα από την πώληση ή την εξαγορά χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων, τα οποία καταβλήθηκαν ή πιστώθηκαν στον λογαριασμό.
3. Σε περίπτωση καταθετικού λογαριασμού, το συνολικό ακαθάριστο ποσό των τόκων που καταβλήθηκε ή πιστώθηκε στον λογαριασμό κατά τη διάρκεια του ημερολογιακού έτους ή άλλης αντίστοιχης περιόδου υποβολής στοιχείων.

The post Εφορία: Online διασταύρωση για αδήλωτα εισοδήματα εξωτερικού και λογαριασμούς appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

Ολοκληρώνεται σήμερα η διαδικασία υποβολής των φορολογικών δηλώσεωνκαι η εφορία ξεκινάει αμέσως εκτεταμένες διασταυρώσεις στα στοιχεία που δήλωσαν οι φορολογούμενοι. Αυτό που θα επιχειρήσει η φορολογική διοίκηση είναι να ελέγξει τα στοιχεία που έχει λάβει ήδη και αφορούν ασφαλιστικά συμβόλαια, κόστος νοσηλίων από ιδιωτικές κλινικές, δίδακτρα σχολείων κ.λπ. Επίσης θα ελέγξει και τους τραπεζικούς λογαριασμούς με ετήσια κίνηση μεγαλύτερη των 100.000 ευρώ, καθώς και τα χαρτοφυλάκια χρηματικής αξίας άνω των 200.000 ευρώ. Οι ελεγκτές θέλουν να διαπιστώσουν εάν τα ποσά είναι δηλωμένα και προέρχονται από την άσκηση επιχειρηματικής δραστηριότητας, κληρονομιά κ.λπ. ή είναι προϊόν ξεπλύματος «μαύρου» χρήματος. Για τις περιπτώσεις που προκύψει ότι οι δαπάνες είναι μεγαλύτερες από το εισόδημα, ήδη η εφορία τις έχει φορολογήσει με βάση τα τεκμήρια. Ωστόσο υπάρχουν περιπτώσεις που πρέπει να ελεγχθούν ώστε να διαπιστωθεί η προέλευση χρηματικών ποσών. Οσοι εντοπιστούν με αδήλωτα εισοδήματα θα κληθούν να δώσουν εξηγήσεις και να δικαιολογήσουν την προέλευση των χρημάτων. Σημειώνεται ότι δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις που οι φορολογούμενοι ξεχνούν να δηλώσουνεισοδήματα από την αλλοδαπή.

Σύμφωνα με πληροφορίες, η ΑΑΔΕ έχει στοιχεία για:

1. Τους τραπεζικούς λογαριασμούς οι οποίοι αθροιστικά εντός του έτους (2021) εμφάνισαν κινήσεις άνω των 100.000 ευρώ. Για τον υπολογισμό των ετήσιων συνολικών καθαρών πιστώσεων ή χρεώσεων λαμβάνονται υπόψη:

• Τα εμβάσματα από (προς) τράπεζες, ιδρύματα πληρωμών και ΕΛΤΑ.

Οι καταθέσεις/αναλήψεις ποσών με μετρητά ή καταθέσεις/αναλήψεις μέσω τραπεζικών/ιδιωτικών επιταγών.

•Οι μεταφορές από άλλα, πλην των δικαιούχων του λογαριασμού, πρόσωπα εντός του ιδίου οργανισμού (πιστωτικό ίδρυμα, ίδρυμα πληρωμών και ΕΛΤΑ).

2. Ποσά με υπόλοιπα όταν η συνολική αξία του χαρτοφυλακίου είναι μεγαλύτερη των 200.000 ευρώ. Τα στοιχεία που έχει λάβει η φορολογική διοίκηση αφορούν χαρτοφυλάκια κινητών αξιών φυσικών προσώπων με ημερομηνία 31/12 τόσο εκάστου έτους αναφοράς όσο και του αμέσως προηγουμένου, χρηματικής αξίας μεγαλύτερης από 200.000 ευρώ. Το όριο των 200.000 ευρώ υπολογίζεται σε επίπεδο επενδυτή. Δηλαδή, εάν ένας επενδυτής έχει περισσότερα από ένα χαρτοφυλάκια με την ίδια ή και διαφορετική σύνθεση δικαιούχων, θα πρέπει η αξία αυτών να αθροίζεται συνολικά, αφού επιμεριστεί ισόποσα στους συνδικαιούχους το υπόλοιπο του εκάστοτε χαρτοφυλακίου, προκειμένου να προσδιοριστεί εάν είναι μεγαλύτερο από το όριο των 200.000 ευρώ.

Στο στόχαστρο και οι τραπεζικοί λογαριασμοί με ετήσια κίνηση μεγαλύτερη των 100.000 ευρώ.
3. Τα ποσά των τόκων των καταθέσεων και των repos που απέκτησε το φυσικό πρόσωπο κατά το προηγούμενο έτος και τον φόρο που παρακρατήθηκε.

4. Τα μερίσματα που καταβλήθηκαν σε φυσικά και νομικά πρόσωπα εντός του 2021, για τα οποία κοινοποιεί τα σχετικά στοιχεία η Ελληνικά Χρηματιστήρια Α.Ε. (ΕΧΑΕ).

5. Τα χρηματικά ποσά που καταβλήθηκαν από φυσικά πρόσωπα σε πιστωτικά ιδρύματα, εταιρείες παροχής πιστώσεων και εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης (financial leasing) για τοκοχρεολυτική απόσβεση δανείων (στεγαστικών, καταναλωτικών κ.λπ.), περιλαμβανομένων και των δεδουλευμένων και καταβληθέντων τόκων, τόκων υπερημερίας κ.λπ.

6. Τα ασφαλιστικά συμβόλαια ζωής, θανάτου, προσωπικών ατυχημάτων και ασθένειας.

7. Το κόστος των νοσηλίων σε ιδιωτικά θεραπευτήρια.

8. Το κόστος των διδάκτρων στα ιδιωτικά σχολεία.

9. Το κόστος της σταθερής και της κινητής τηλεφωνίας.

www.kathimerini.gr

The post Εφορία: Αρχίζει διασταυρώσεις σε εισόδημα – δαπάνες appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

Σε… δίκοπο μαχαίρι εξελίσσεται για τις τράπεζες η αύξηση των επιτοκίων από την ΕΚΤ σε συνδυασμό με την εκτόξευση των ενεργειακών τιμών.
«Ο συνδυασμός αύξησης των επιτοκίων και της πολύ μεγάλης αύξησης των τιμών ενέργειας δημιουργούν κινδύνους στους ισολογισμούς των επιχειρήσεων και για το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών, που, με τη σειρά τους, δημιουργούν κινδύνους στους ισολογισμούς των τραπεζών» επεσήμανε ο διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας, σε συνέδριο του Economist. «Οι τράπεζες ωφελούνται από την αύξηση των επιτοκίων, αντιμετωπίζουν όμως κινδύνους από την ενδεχόμενη χειροτέρευση της ποιότητας του ενεργητικού τους για τον λόγο που προαναφέρθηκε και από τη διατήρηση του πληθωρισμού σε υψηλά επίπεδα. Αυτός ο συνδυασμός έχει αυξήσει την ετοιμότητα των εποπτικών αρχών» συνέχισε ο ίδιος.

Όσον αφορά την πορεία της ελληνικής οικονομίας, ο κ. Στουρνάρας επεσήμανε ότι το 2022 εξελίσσεται καλύτερα του αναμενόμενου. «Αυτό οφείλεται κυρίως σε δύο παράγοντες: στις καλύτερες του αναμενόμενου ταξιδιωτικές εισπράξεις  (τουρισμός) και, γενικότερα, στην αύξηση της λεγόμενης «καταπιεσμένης» ζήτησης (pent-up demand – καταπιεσμένης από τον εγκλεισμό της πανδημίας)» υποστήριξε και τόνισε ότι ειδικά για την Ελλάδα, η αύξηση του ΑΕΠ που σήμερα αναμένεται για όλο το 2022, είναι πολύ ανώτερη της αρχικά αναμενόμενης, και κινείται γύρω στο 6%. «Σε συνδυασμό με τον υψηλό πληθωρισμό, η αύξηση του ονομαστικού ΑΕΠ αναμένεται να κινηθεί σε επίπεδα πολύ υψηλότερα  από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανεισμού του δημοσίου, υποβοηθώντας έτσι τη σημαντική μείωση του λόγου του δημοσίου χρέους προς το ΑΕΠ. Για την ζώνη του ευρώ η αύξηση του ΑΕΠ το 2022 αναμένεται στο 3,1%» επεσήμανε.

Η… σύσταση στην ΕΚΤ

Την ίδια στιγμή, ο διοικητή της ΤτΕ υπογράμμισε ότι ο πληθωρισμός σήμερα στην Ευρώπη προέρχεται από την πλευρά της προσφοράς και όχι της ζήτησης. Κατά συνέπεια, δεν μπορεί να αντιμετωπιστεί μόνον από την ομαλοποίηση της νομισματικής πολιτικής, αλλά απαιτεί συμπληρωματική δράση της ενεργειακής πολιτικής και της δημοσιονομικής πολιτικής σε ευρωπαϊκό επίπεδο.
«Η λεγόμενη ομαλοποίηση της νομισματικής πολιτικής (δηλαδή η επαναφορά των επιτοκίων παρέμβασης σε ουδέτερο επίπεδο ή/και υψηλότερα) δεν μπορεί να αντιμετωπίσει αποτελεσματικά τον τρέχοντα πληθωρισμό –ο οποίος, όπως προαναφέρθηκε, είναι πληθωρισμός από την πλευρά της προσφοράς- παρά μόνο τις πληθωριστικές προσδοκίες και το σπιράλ μισθών-τιμών. Κατά την άποψή μου η ΕΚΤ πρέπει να διατηρήσει τις βασικές αρχές της σταδιακότητας (gradualism) και της ευελιξίας (flexibility) αφού το πρόβλημα που αντιμετωπίζει είναι διαφορετικό από αυτό που αντιμετωπίζει η Fed στις ΗΠΑ» είπε χαρακτηριστικά.

Όχι στον εφησυχασμό

Σύμφωνα με τον κ. Στουρνάρα, «οι εξελίξεις δεν επιτρέπουν εφησυχασμό. «Για το 2023 η αύξηση του ΑΕΠ στη ζώνη του ευρώ αναμένεται σε ελαφρά θετική στο σενάριο βάσης (+0,9%) αλλά αρνητική στο χειρότερο σενάριο (-0,9%). Για την Ελλάδα η αύξηση του ΑΕΠ για το 2023 αναμένεται σήμερα στο 2,8%» τόνισε.

Πήγη: https://www.bankingnews.gr/

The post Δίκοπο μαχαίρι για τις τράπεζες η αύξηση επιτοκίων – Στουρνάρας: Σε αυξημένη ετοιμότητα οι εποπτικές αρχές appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

Σε καιρούς χαμηλού πληθωρισμού ή και αποπληθωρισμού στα χρόνια ύστερα από την κρίση του 2008/9, η συζήτηση για πιθανό «κούρεμα» των καταθέσεων αφορούσε χώρες που απειλούνταν με μνημονιακές προσαρμογές (στην Κύπρο επιβλήθηκε γενναίο «κούρεμα» καταθέσεων) με κυβερνητικές αποφάσεις. Τώρα όμως το «κούρεμα» γίνεται ντε φάκτο, «αυτόματα», μέσω του αρνητικού επιτοκίου καταθέσεων λόγω πολύ υψηλού πληθωρισμού. Το «κούρεμα» με κυβερνητική απόφαση «σήκωνε» πολλή συζήτηση, ενώ για το τωρινό «κούρεμα» επικρατεί σιγή ιχθύος. Ούτε διαμαρτυρίες, ούτε ενασχόληση δημόσιων αρχών, ούτε κυβερνητικές εξαγγελίες – σιγή ιχθύος!

Ο λόγος είναι ότι οι νομισματικές και δημόσιες αρχές είναι εγκλωβισμένες στην πολιτική επιτοκίων των κεντρικών τραπεζών, η οποία με τη σειρά της ήταν εγκλωβισμένη για χρόνια στον στόχο να αποτρέψει ένα νέο ντόμινο κρίσεων χρέους (δημόσιου και ιδιωτικού) καθώς οι αναπτυγμένες οικονομίες είναι υπερχρεωμένες και στις τρεις «διαστάσεις» του χρέους: δημόσιο, νοικοκυριών, επιχειρήσεων. Για να αποτραπεί ένας τέτοιος «Αρμαγεδδών», οι κεντρικές τράπεζες κράτησαν τα επιτόκια αφύσικα χαμηλά, κοντά ή και κάτω από το μηδέν, για να προστατεύσουν υπερχρεωμένα κράτη, υπερχρεωμένες επιχειρήσεις και χαμηλού ή μικρομεσαίου εισοδήματος νοικοκυριά εκτεθειμένα σε τραπεζικά δάνεια, εν τέλει τις τράπεζες από ένα κύμα «κόκκινων» δανείων.

Σε συνθήκες με επιτόκια κεντρικών τραπεζών περί το 0%, επιτόκια καταθέσεων επίσης περί το 0% και πολύ χαμηλό πληθωρισμό, οι απώλειες των καταθέσεων ήταν πρακτικά ανύπαρκτες. Αυτό το «σύστημα» επέτρεπε να κρατιέται χαμηλά το κόστος δανεισμού και εξυπηρέτησης του χρέους κρατών, επιχειρήσεων και νοικοκυριών και συντηρούσε έστω και πολύ χαμηλούς ρυθμούς ανάπτυξης. Όμως, η διατήρηση του ίδιου επιτοκιακού «συστήματος» και σε συνθήκες πολύ υψηλού πληθωρισμού έχει πλέον θύματα – και το πιο διακεκριμένο εξ αυτών, οι καταθέσεις! Των οποίων το «κούρεμα» χρηματοδοτεί κατ’ ουσίαν την εξυπηρέτηση του χρέους…

Ποια λύση απομένει για τα νοικοκυριά; Με ένα πονηρό κλείσιμο του ματιού, οι νομισματικοί και κυβερνητικοί ιθύνοντες τους θέτουν προ του διλήμματος: ή θα υποστείτε αγόγγυστα το «κούρεμα» ή θα καταφύγετε στην κατανάλωση – τώρα οι καταθέσεις σας αντικρίζονται με προϊόντα μεγαλύτερης αξίας σε σχέση με αύριο ή μεθαύριο…

Πηγή: https://www.efsyn.gr/oikonomia/diethnis-oikonomia/360405_oi-katathetes-hanoyn-alla-gia-poion-skopo

The post Οι καταθέτες χάνουν, αλλά για ποιον σκοπό; appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.

Δικαίωμα για βασικό τραπεζικό λογαριασμό

Ίσως επιθυμείτε ή χρειάζεται να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό στη χώρα σας ή σε άλλη χώρα της ΕΕ.

Αν διαμένετε νομίμως σε χώρα της ΕΕ δικαιούστε να ανοίξετε έναν «βασικό λογαριασμό πληρωμών». Οι τράπεζες δεν μπορούν να απορρίψουν την αίτησή σας για άνοιγμα βασικού λογαριασμού πληρωμών με το αιτιολογικό ότι δεν κατοικείτε στη χώρα όπου βρίσκεται η τράπεζα.

Πότε μπορούν οι τράπεζες να σας αρνηθούν το άνοιγμα βασικού λογαριασμού πληρωμών

Μια τράπεζα μπορεί να αρνηθεί να σας ανοίξει λογαριασμό αν δεν πληροίτε τους κανόνες της ΕΕ σχετικά με το ξέπλυμα χρημάτων και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας .

Σε ορισμένες χώρες της ΕΕ, οι τράπεζες μπορεί να αρνηθούν να σας ανοίξουν βασικό τραπεζικό λογαριασμό, αν έχετε ήδη παρόμοιο λογαριασμό σε άλλη τράπεζα της ίδιας χώρας.

Αν καταθέσετε αίτηση για το άνοιγμα βασικού λογαριασμού πληρωμών εκτός της χώρας όπου ζείτε, οι τράπεζες σε ορισμένες χώρες της ΕΕ ίσως σας ζητήσουν να αποδείξετε ότι έχετε πραγματικό συμφέρον να κάνετε κάτι τέτοιο, π.χ. αν ζείτε σε μια χώρα και εργάζεστε σε μια άλλη.

Χαρακτηριστικά ενός βασικού λογαριασμού

Ο «βασικός λογαριασμός πληρωμών» είναι ένας λογαριασμός που καλύπτει τις συνήθεις συναλλαγές της καθημερινής σας ζωής, όπως:

• καταθέσεις
• αναλήψεις μετρητών
• είσπραξη και καταβολή πληρωμών (π.χ. άμεσες χρεώσεις και αγορές με κάρτα)

Με το άνοιγμα τέτοιου λογαριασμού δικαιούστε επίσης μια κάρτα πληρωμών την οποία μπορείτε να χρησιμοποιείτε για την ανάληψη χρημάτων και την πληρωμή αγορών που πραγματοποιείτε είτε ηλεκτρονικά είτε στα καταστήματα.

Όπου ισχύει, η τράπεζα πρέπει να σας παρέχει πρόσβαση σε ηλεκτρονικές τραπεζικές υπηρεσίες μέσω του λογαριασμού σας. Ωστόσο, οι τράπεζες δεν υποχρεούνται να σας παρέχουν διευκολύνσεις υπερανάληψης ή άλλες πιστωτικές διευκολύνσεις.

Σε ορισμένες χώρες της ΕΕ, οι τράπεζες ίσως εξακολουθούν να χρεώνουν ετήσιο τέλος για έναν τέτοιο βασικό λογαριασμό πληρωμών. Το τέλος αυτό πρέπει να κινείται σε λογικά επίπεδα.

Πληροφορίες για τα τέλη

Προτού ανοίξετε λογαριασμό, η τράπεζα οφείλει να σας δώσει ένα έγγραφο όπου απαριθμούνται οι σημαντικότερες υπηρεσίες που παρέχονται σε σχέση με τον λογαριασμό καθώς και όλα τα σχετικά τέλη που ενδεχομένως σας επιβαρύνουν. Πρόκειται για το ονομαζόμενο «δελτίο πληροφόρησης περί τελών». Μπορείτε να το χρησιμοποιείτε για να συγκρίνετε το κόστος των λογαριασμών σε διάφορες τράπεζες.

Η τράπεζά σας οφείλει επίσης να σας παρέχει, τουλάχιστον μια φορά το χρόνο, δήλωση όπου επεξηγούνται τα τέλη που χρεώνονται στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αυτή η «δήλωση τελών» πρέπει επίσης να περιέχει πληροφορίες για τα επιτόκια που ισχύουν για τον λογαριασμό σας.

Αλλαγή τραπεζικού λογαριασμού

Μπορείτε να αλλάξετε τραπεζικό λογαριασμό, μεταβαίνοντας σε άλλη τράπεζα στην ίδια χώρα της ΕΕ. Η νέα σας τράπεζα οφείλει να σας βοηθήσει στις διαδικασίες.

Αν επιθυμείτε να αλλάξετε λογαριασμό στην ίδια χώρα, θα δηλώσετε στη νέα σας τράπεζα ότι επιθυμείτε να μεταφέρετε τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές στον νέο σας λογαριασμό.

Αυτή, στη συνέχεια, θα διασφαλίσει ότι η παλιά σας τράπεζα θα της διαβιβάσει όλα τα στοιχεία σας και θα ακυρώσει τυχόν πάγιες εντολές. Η νέα σας τράπεζα πρέπει επίσης:

• να ενημερώσει τους τρίτους, π.χ. τον εργοδότη σας, τον φορέα κοινωνικής σας ασφάλισης και τους παρόχους κοινωφελών υπηρεσιών, ότι έχετε αλλάξει λογαριασμό
• να δημιουργήσει τις νέες πάγιες εντολές σας
• να δεχτεί σχετικές άμεσες χρεώσεις στον νέο λογαριασμό

Αν αποφασίσετε να κλείσετε τον παλιό σας λογαριασμό, ίσως χρειαστεί να καταβάλετε ένα τέλος.

Αν προκύψουν έξοδα κατά τη διαδικασία αλλαγής τραπεζικού λογαριασμού, επειδή η τράπεζα έχασε μια προθεσμία (π.χ. για την ακύρωση πληρωμής) ή έκανε ένα λάθος, η τράπεζα οφείλει να σας καλύψει αυτά τα έξοδα. Αν αντιμετωπίζετε προβλήματα, μπορείτε να κάνετε χρήση της διαδικασίας εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών.

Τα χρήματά σας είναι προστατευμένα στην ΕΕ

Οι κανόνες της ΕΕ διασφαλίζουν ότι τα χρήματα του τραπεζικού σας λογαριασμού (λογαριασμός καταθέσεων και/ή τρέχων λογαριασμός) προστατεύονται σε περίπτωση που η τράπεζά σας πτωχεύσει. Τα χρήματά σας είναι προστατευμένα μέχρι του ορίου των 100.000 ευρώ ή ισοδύναμου ποσού σε τοπικό νόμισμα. Αυτό το όριο ισχύει ανά πρόσωπο και ανά τράπεζα, που σημαίνει ότι, αν έχετε περισσότερους λογαριασμούς στην ίδια τράπεζα, ισχύει συνολικά το όριο των 100.00 ευρώ.

Σ’ αυτόν τον κανόνα υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις. Αν έχετε κοινό λογαριασμό με άλλο πρόσωπο, το όριο των 100.000 ευρώ ισχύει για κάθε πρόσωπο ξεχωριστά, που σημαίνει ότι για τον κοινό σας λογαριασμό το όριο είναι 200.000 ευρώ. Επιπλέον, τα χρήματά σας προστατεύονται και πάνω από το όριο των 100.000 ευρώ σε ορισμένες άλλες περιπτώσεις για περιορισμένο διάστημα, όπως όταν πρόκειται για:

• χρήματα που λαμβάνετε από πώληση ιδιωτικού ακινήτου
• χρήματα που λαμβάνετε σε σχέση με ένα συγκεκριμένο γεγονός στη ζωή σας, όπως γάμος, διαζύγιο, συνταξιοδότηση, παύση, απόλυση, αναπηρία ή θάνατος μέλους της οικογένειας
• χρήματα που λαμβάνετε από πληρωμή ασφαλιστικών παροχών ή αποζημιώσεις για σωματική βλάβη από εγκληματική πράξη ή δικαστική πλάνη.

Στις περιπτώσεις αυτές, τα ποσά άνω των 100.000 ευρώ προστατεύονται για τουλάχιστον τρεις μήνες και όχι για πάνω από 12 μήνες μετά την πίστωσή τους στον λογαριασμό σας, ή από τη στιγμή που τα χρήματα κατέστησαν νομίμως μεταβιβάσιμα, ανάλογα με τους όρους και τις χρονικές περιόδους που καθορίζει κάθε χώρα της ΕΕ.

Πηγη: https://europa.eu/youreurope/citizens/consumers/financial-products-and-services/bank-accounts-eu/index_el.htm

The post Ανοιγα Τραπεζικου λογαριασμου στο εξωτερικο(Ε.Ε) appeared first on XSmoney - XSmoney.gr : Λογαριασμος στο εξωτερικο,ανοιγμα λογαριασμου στο εξωτερικο,καταθεσεις στο εξωτερικο,τραπεζες στο εξωτερικο,λογαριασμος στην κυπρο,λογαριασμος στην αγγλια,λογαριασμος στην ελβετια,λογαριασμος στο λουξεμβουργο,λογαριασμος στη σιγκαπουρη,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,λογαριασμος στο χονγκ κονγκ,κουρεμα καταθεσεων,capital controls.